风险管理效益的大小,取决于是否能以最小成本取得最大安全保障,同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致,是否具有可行性,即可操作性和有效性。
B项,理财规划跟踪服务不只是一年一次的例行公事或面谈;事实上,理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况,但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系,理财师也要定期联系客户。
C项,通常理财规划服务的内容还包括:
①定期的投资市场分析报告;
②定期投资、理财刊物、文章;
③不定期解读市场事件的快报;
④年度或半年度理财规划会议;
⑤其他金融机构组织的讲座、联谊活动;
⑥节日、生日问候。
在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下:
①首先,应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况;
②明确客户的理财目标并对理财目标进行量化;
③通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整,根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额,和离目标年数通过货币时间价值的计算,计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率。结合客户的风险属性判定,设定不同阶段的预期投资报酬率;
④根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置,资产配置由不同类别的资产所组成,主要包括:股票、房产、债券和现金等;
⑤最后根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合。
负债总额为100000元,总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000/1850000=0.05。
一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%,但如果客户通过保险进行储蓄的话,这个比例可以相应提高,应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话,则需要做一定的调整。
家庭财务现状分析主要体现为:
①流动I生方面,涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数;
②信用和债务管理方面,涉及的指标包括收入负债率,资产负债率,偿付比率等;
③收支结余方面,涉及的指标包括家庭生活支出比率,理财支出利率,自由储蓄率等;
④投资和资产配置方面,涉及的指标包括投资性资产比率,可配置型投资性资产比率等;
⑤家庭财务保障管理方面,涉及的指标包括收入结构分析,理财支出比率等。
投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。