【多选题】
[1/40]下列关于信贷授权的说法,正确的有()。
A.
信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定
B.
信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求
C.
信贷授权有利于优化流程、提高效率,以实现风险收益的最优化
E.
对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础
参考答案:
A B C E
参考解析:
D项,信贷授权大致可分为以下三种类型:
①直接授权;
②转授权;
③临时授权。
【单选题】
[2/40]在信贷授权的形式中,对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限,是按()进行划分的。
参考答案:
C
参考解析:
信贷授权按授信品种划分时,可按风险高低进行授权,如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。
【判断题】
[3/40]转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。
参考答案:
B
参考解析:
转授权,是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内,对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定,贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款,不得越权审批。
【单选题】
[4/40]下列关于信贷授权中转授权的说法,不正确的是()。
A.
受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授
B.
受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限
D.
审批人员报上级批准,秉持审慎原则可越权审批贷款
参考答案:
D
参考解析:
D项,审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款,不得越权审批。
【判断题】
[5/40]在某些基层经营单位,由于人员限制,一般只设置信贷调查岗,由信贷调查岗人员履行信贷审批的职能。
参考答案:
B
参考解析:
在基层经营单位,如信贷规模较小的支行由于人员限制,无法设立独立的部门履行信贷审查的职能,一般只设置信贷调查岗,由信贷调查岗人员履行信贷审批的职能。
【单选题】
[6/40]商业银行的信贷决策权可以由()行使。
参考答案:
B
参考解析:
审查人员即使对贷款发放持否定态度,也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后,对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。
【判断题】
[7/40]商业银行可以根据银行信贷行业投向政策,对不同行业分别授予不同权限的信贷授权。
参考答案:
A
参考解析:
银行按行业进行授权是指根据银行信贷行业投向政策,对不同的行业分别授予不同的权限的信贷授权形式,如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。
【多选题】
[8/40]下列贷款审查内容中,属于借款人主体资格及基本情况审查的有()。
E.
借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序
参考答案:
A C E
参考解析:
借款人主体资格及基本情况审查包括:
①借款人主体资格及经营资格的合法性,贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内;
②借款人股东的实力及注册资金的到位情况,产权关系是否明晰,法人治理结构是否健全;
③借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序;
④借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。
【多选题】
[9/40]下列关于贷审会的说法中正确的有()。
A.
贷审会投票否决的信贷事项,有权审批人可以审批同意
C.
贷审会投票通过的信贷事项,有权审批人可以否决
E.
贷审会成员发表的全部意见应记录存档,且要准确反映审议过程
参考答案:
B C D E
参考解析:
A项,贷审会投票未通过的信贷事项,有权审批人不得审批同意。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。
【单选题】
[10/40]商业银行评价借款人还款能力应主要关注()。
参考答案:
A
参考解析:
客户的还款能力主要取决于客户的现金流,客户的债务承受能力高,并不表示其有还款能力,一旦其现金流断裂,客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时,才认为其具有还款能力。在实际操作中,银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力,集中分析客户未来现金流量的风险。