钟玲开了一家网络小店,虽然每月的收入并不稳定,但因为丈夫有固定收入,所以生活得还算滋润。只是多年来,钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中,离富足的日子似乎还有一定的距离,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员
1.月收支情况 (1)以这两年的经营情况来计算,钟玲每月平均收入在2000元左右; (2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右; (3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐,大概每月在1500元左右; (4)宝宝上幼儿园,每月花费约500元; (5)平均每月大约有200元医疗费用支出。 2.年度性收支情况 (1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右; (2)钟玲因为是自雇,所以没有什么年终奖; (3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元; (4)年保费支出约850元。 三、家庭资产负债状况 目前钟玲家里没有负债。资产主要有82000元的定期存款,家用现金和活期存款保持在5000元左右。另外钟玲自己还有一些黄金首饰,大概价值3000元。 四、保险方面 钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”,所以购买了一点商业寿险,但保额仅有3万元,年保费支出约850元。 五、理财目标 希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上,让每年的年收益有所上升,让有限的资金不贬值,在此基础上寻求更大的收益。 六、假设条件 债券指数平均收益率为3.2%,标准差为5.7%,股票指数平均收益率为12.6%,标准差为25.6%,股票与债券的相关系数为0.12。 |