随着离婚率的提高,单亲家庭越来越多,一位单亲母亲既要照顾自己的事业,又要关心孩子的成长,的确不是一件容易的事。如果不能做好家庭的财富安排,风险要远远大于普通的三口之家。所以刘孜想作一个理财计划,经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员表
表1 每月收支状况 (单位:元)
表2 年度性收支状况 (单位:元)
表3 家庭资产负债表 (单位:元)
购买了一份分红险,年保费支出为9200元。 五、家庭理财目标 1.筹措儿子教育基金,给孩子以最好的教育; 2.自己的退休养老安排; 3.通过资产投资组合,流动资产达到100万; 4.在面对意外事件发生时,能提供财务安全保障。 六、假设条件 1.通货膨胀率为3%;刘女士风险偏好类型属于稳健偏积极型; 2.假设人民币对美元的汇率为约7.0; 3.房贷还款年利率为5.58%。 |
投资产品
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投资全重
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预期收益率
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备注
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投资建议
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股票型基金
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30%
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11%
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目前股市处于低位,入市并长期投资,收益较现实
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嘉实成长收益
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配置型基金
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30%
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9%
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以稳健增长为主
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嘉实增长
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债券型基金
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20%
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7%
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以高等级企业债为目标
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宝康企业债券
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货币型基金
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20%
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2%
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现金管理工具
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易方达货币
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